ازآنجایی‌که طبق قانون اخذ بیمه‌نامه شخص ثالث برای تمامی خودروها و موتورسیکلت‌ها اجباری است و مبلغ آن هرساله افزایش پیدا می‌کند، طبیعی است که صاحبان وسایل نقلیه مختلف دغدغه نرخ بیمه شخص ثالث 1404 را داشته باشند. نرخ این بیمه مثل بسیاری از کالاها و خدمات دیگر از ضرب‌المثل «هر که بامش بیش برفش بیشتر» تأثیر می‌گیرد؛ یعنی آن‌هایی که خودروهای مدل بالاتر دارند، باید خودشان را با افزایش هزینه بیمه شخص ثالث 1404 به میزان بیشتر آماده کنند. طبیعی است که هر چه خودروی شما گران‌تر باشد، قیمت بیمه شخص ثالث 1404 آن هم بالا می‌رود.
نرخ بیمه ثالث 1404 حدود 36.5 درصد افزایش داشته که قرار است در این مقاله به بررسی علل این افزایش قیمت، نحوه محاسبه حق بیمه شخص ثالث 1404 و جدول نرخ بیمه شخص ثالث 1404 بپردازیم.
بیمه شخص ثالث چیست؟
در حالت کلی، بیمه خودرو به سه گروه تقسیم می‌شود:
- بیمه شخص ثالث
- بیمه بدنه
- بیمه حوادث
بر اساس ماده یک قانون بیمه شخص ثالث، دریافت این بیمه برای تمامی مالکان وسایل نقلیه اجباری است. تا چند وقت پیش این بیمه فقط جبران خسارات مالی و جانی تمامی افراد آسیب‌دیده در حوادث خودرویی به غیر از راننده را بر عهده می‌گرفت و پوشش‌های آن شامل هزینه‌های مربوط به خسارت خودرو یا درمان و فوت بود. بر اساس قوانین جدید، جبران خسارات جانی راننده مقصر نیز به پوشش‌های این بیمه اضافه شده است.
بر اساس قانون، شخص اول بیمه‌نامه شخص ثالث مالک خودرو، شخص ثانی شرکت بیمه‌گذار و شخص ثالث، طرف خسارت‌دیده در جریان تصادف محسوب می‌شود. همانند هر قرارداد دیگری، قرارداد بیمه شخص ثالث هم دارای 3 رکن اصلی است:
- بیمه‌گذار: شخصی که در ازای پرداخت مبلغ حق بیمه، مشمول دریافت خدمات و وجوه پرداختی از سمت بیمه‌گر می‌شود.
- بیمه‌گر (شرکت‌های بیمه): طرف دوم قرارداد فی‌مابین بوده و مسئولیت ضمانت و پرداخت خسارت وارده بر بیمه‌گذار یا شخص ثالث را دارد.
- موضوع قرارداد: هر نوع توافقی که به‌موجب آن بیمه‌گر موظف است پس از بروز حادثه و به میزان سقف تعیین شده در قرارداد، جبران خسارت بیمه‌گذار را بر عهده بگیرد.
تغییر قیمت بیمه ثالث علاوه بر بیمه‌گذار، بر کسب‌وکار بیمه‌گر هم تأثیر زیادی دارد.
نرخ بیمه شخص ثالث 1404 چقدر است؟
نحوه محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث در سال جدید کمی با سال‌های قبل تفاوت دارد. در سال‌های گذشته، درصد افزایش نرخ بیمه ثالث به همان اندازه افزایش نرخ دیه کامل بود؛ اما در سال جاری قیمت این بیمه‌نامه 3.2 بیشتر از نرخ دیه افزایش پیدا کرده است. البته سقف تعهدات مالی و جانی این بیمه مثل قبل بر اساس نرخ دیه محاسبه می شود.
در سال 1404 نرخ دیه کامل انسان در ماه‌های عادی یک میلیارد و 600 میلیون تومان و در ماه‌های حرام (محرم، رجب، ذی‌القعده و ذی‌الحجه) 2 میلیارد و 133 میلیارد تومان اعلام شده است. حداقل هزینه بیمه شخص ثالث 1404 هم 5 میلیون و 636 هزار تومان (برای خودروهای کمتر از 4 سیلندر) است.
قانون بیمه شخص ثالث 1404 چقدر تغییر کرده است؟
علاوه بر افزایش 36.5 درصدی قیمت بیمه شخص ثالث 1404، قانون این بیمه نیز تغییراتی داشته که در ادامه با مهم‌ترین آن‌ها آشنا می‌شوید:
- حداکثر تخفیفی که به راننده‌های بدون تصادف حادثه‌ساز اعطا می‌شود، همان 70 درصد است.
- میزان تخفیف نرخ بیمه‌نامه شخص ثالث به‌صورت پلکانی و به ازای هر سال بدون حادثه 5 درصد افزایش پیدا می‌کند.
- رانندگانی که در دوره قرارداد قبلی خود تصادف حادثه‌ساز داشته‌اند، باید برای هزینه بیمه شخص ثالث 3 درصد بیشتر پرداخت کنند.
- نمرات منفی راننده می‌تواند نرخ بیمه شخص ثالث را تا 30 درصد افزایش دهد.
- نداشتن معاینه فنی هم هزینه بیمه شخص ثالث 1404 را تا 5 درصد افزایش می‌دهد.
- اگر حادثه‌ای منجر به خسارت جانی شود، شرکت‌های بیمه می‌توانند بین 2.5 تا 7 درصد خسارت را از بیمه‌گذار بگیرند.
- خودروهای عمومی داخل‌شهری با ظرفیت بیش از 6 نفر، مشمول 50 درصد تخفیف در محاسبه مبلغ بیمه شخص ثالث می‌شوند.
- نرخ بیمه شخص ثالث 1404 برای خودورهای سواری مسافربر و تاکسی معمولی و اینترنتی، 10 درصد بیشتر از خودروهای سواری شخصی و مشابه است. برای سواری‌های مسافرکش برون شهری، افزایش نرخ بیمه‌نامه به 20 درصد می‌رسد.
- خودروهای بارکشی که مواد منفجره حمل می‌کنند، باید 50 درصد بیشتر از خودروهای بارکش دیگر حق بیمه پرداخت کنند.
- قیمت بیمه ثالث خودروهای بارکشی که سوخت مایع یا گازی حمل می‌کنند هم 25 درصد بیشتر از بارکش‌های مشابه با کاربری متفاوت است.
جدول نرخ بیمه شخص ثالث 1404 خودروهای سواری+موتورسیکلت
برای اطلاع از نحوه محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث 1404 برای خودروهای سواری و موتورسیکلت، نگاهی به جدول زیر بیندازید:
|
نوع وسیله نقلیه |
نرخ بیمه شخص ثالث 1404 (تومان) |
|
سواری کمتر از 4 سیلندر |
5.636.200 |
|
پیکان، پراید و سپند |
6.674.700 |
|
سایر خودروهای 4 سیلندر |
7.845.700 |
|
خودروهای بالای 4 سیلندر |
8.781.600 |
|
موتورسیکلت گازی |
1.399.300 |
|
موتورسیکلت دنده‌ای 1 سیلندر |
1.709.500 |
|
موتورسیکلت دنده‌ای 2 سیلندر و بیشتر |
1.877.800 |
|
موتورسیکلت دنده‌ای 3 چرخ |
2.019.700 |
مهم‌ترین عوامل مؤثر بر محاسبه حق بیمه شخص ثالث 1404 چیست؟
به جز تعداد سیلندرهای خودرو و نمره‌منفی گواهینامه، عوامل متعدد دیگری نیز بر میزان نرخ بیمه شخص ثالث 1404 اثرگذار هستند که در ادامه به بیان آن‌ها می‌پردازیم:
کاربری خودرو
نرخ بیمه بر اساس کاربری، میزان خطر و هزینه‌های خودرو تعیین می‌شود. به طور مثال، مبلغ بیمه‌نامه تاکسی‌ها یا خودروهای آموزش رانندگی که بیشتر در معرض خطر تصادفات قرار دارند، به ترتیب 10% و 15% بالاتر از خودروهای عادی است. سایر خودروهایی که کاربری آن‌ها ریسک بالایی دارد و موجب افزایش حق بیمه شخص ثالث 1404 می‌شود، شامل خودروهای صنعتی، آمبولانس، آتش‌نشانی، تاکسی درون‌شهری و برون‌شهری و بارکش می‌شوند.
میزان تعهدات پرداخت خسارت
بر اساس قانون، حداکثر تعهد مالی بیمه شخص ثالث با 50 درصد دیه کامل انسان در ماه‌های حرام برابری می‌کند. ازآنجایی‌که این مبلغ در سال جاری 2 میلیارد و 133 میلیون تومان تعیین شده، پس حداکثر تعهد مالی بیمه شخص ثالث در سال 1404 برابر با یک میلیارد و 66 میلیون تومان است. حداقل این تعهد نیز 53 میلیون و 333 هزار تومان اعلام شده است. همچنین حداکثر تعهد خسارات جانی این بیمه نیز برابر با دیه کامل انسان در ماه‌های حرام است.
البته بیمه‌گذار می‌تواند با پرداخت مبلغ بیشتر نسبت به نرخ بیمه شخص ثالث 1404، سقف تعهدات مالی بیمه‌گر را افزایش دهد.
تخفیف بیمه شخص ثالث
تخفیف عدم خسارت بیمه نیز، یکی از عوامل مهم و تأثیرگذار بر تعیین میزان حق بیمه است. بر اساس مصوبه هیئت وزیران و به استناد ماده 18 قانون بیمه، تخفیف عدم خسارت بیمه‌نامه‌های شخص ثالث به ازای هرسال پنج درصد و تا سقف 70% در نظر گرفته می‌شود. همچنین در نظر داشته باشید که به‌موجب ماده 6 قانون بیمه شخص ثالث، تخفیف‌های بیمه شخص ثالث به مالک خودرو تعلق دارد و با فروش خودرو، به شخص خریدار منتقل نمی‌شود. در صورت نیاز به کسب اطلاعات بیشتر در خصوص انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث، مقاله مجله همراه مکانیک در خصوص قانون و شرایط انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث را مطالعه فرمایید.
میزان تخفیف عدم خسارت، بر اساس جدول زیر محاسبه می‌شود:
|
جدول درصد تخفیف بیمه شخص ثالث |
|
|
سال تمدید بیمه‌نامه شخص ثالث |
درصد تخفیف |
|
اول |
5 |
|
دوم |
10 |
|
سوم |
15 |
|
چهارم |
20 |
|
پنجم |
25 |
|
ششم |
30 |
|
هفتم |
35 |
|
هشتم |
40 |
|
نهم |
45 |
|
دهم |
50 |
|
یازدهم |
55 |
|
دوازدهم |
60 |
|
سیزدهم |
65 |
|
چهاردهم |
70 |
زمان اعتبار بیمه‌نامه
مدت اعتبار بیمه‌نامه، بر تعیین قیمت آن اثر مستقیمی دارد. اغلب، خرید بیمه‌نامه‌های یک‌ساله از لحاظ هزینه، مقرون‌به‌صرفه‌تر هستند. با این حال امکان خرید بیمه‌نامه شخص ثالث 6 و ۹ماهه هم وجود دارد.
عمر خودرو و ضریب کهنه بودن
به دلیل افزایش هزینه‌های خودروهای قدیمی و ریسک بیشتر، هنگام محاسبه مبلغ بیمه شخص ثالث خودروهایی که عمر آن‌ها بیشتر از 15 سال است، درصدی را به عنوان ضریب کهنه بودن در نظر می‌گیرند که به ازای هرسال 2 درصد است. به همین دلیل هنگام استعلام قیمت بیمه شخص ثالث سال ساخت خودرو را هم از شما می‌پرسند.
جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث
با توجه به اجباری بودن این نوع بیمه برای خودروها و موتورسیکلت‌ها، در صورت نداشتن آن هنگام تردد در خیابان توسط نیروی انتظامی جریمه می‌شوید و علاوه بر این، به ازای هر روز تأخیر در پرداخت، مبلغی به نرخ بیمه شخص ثالث 1404 شما اضافه می‌شود. توجه داشته باشید استفاده از خودرو یا عدم استفاده از خودرو تأثیری بر لزوم داشتن این بیمه نداشته و شما در هر صورت ملزم به داشتن بیمه شخص ثالث دارای اعتبار هستید.
نحوه محاسبه جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث خودرو بدین شکل است که حق بیمه سالیانه خودرو بدون در نظر گرفتن هیچ نوع تخفیف، تقسیم بر تعداد روزهای سال یعنی 365 روز شده و برای یک روز محاسبه می‌شود. البته حداکثر جریمه دیرکرد خرید بیمه شخص ثالث معادل 365 روز یا یک سال است و بیشتر هم نمی‌شود. به عنوان مثال اگر شما 4 سال خارج از خودروی خود استفاده نکنید و پس از آن تصمیم به خرید بیمه ثالث بگیرید، جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث شما تنها برای یک سال محاسبه می‌شود.
جدول جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث برای سال 1404 را در ادامه می‌بینید:
|
نوع وسیله نقلیه |
مبلغ جریمه دیرکرد روزانه 1404 (تومان) |
|
سواری -کمتر از چهارسیلندر |
15.441 |
|
سواری -پیکان، پراید و سپند |
18.286 |
|
سواری -سایر چهارسیلندرها |
21.495 |
|
سواری -بیش از چهارسیلندرها |
24.075 |
|
موتورسیکلت گازی |
3.817 |
|
موتورسیکلت دنده‌ای یک سیلندر |
4.683 |
|
موتورسیکلت دو سیلندر به بالا |
5.144 |
|
موتورسیکلت سه‌چرخ |
5.553 |
نرخ بیمه شخص ثالث 1404 رانندگان اسنپ و تپسی چقدر است؟
نرخ بیمه شخص ثالث 1404 رانندگان اسنپ و تپسی همانند تاکسی‌های درون‌شهری محاسبه می‌شود و بسته به نوع خودرو، 10 درصد گران‌تر از خودروهای دارای کاربری عادی است.
اگر شما هم یکی از رانندگان ناوگان تاکسی اینترنتی اسنپ یا تپسی هستید، باید هنگام خرید بیمه شخص ثالث نوع کاربری خودروی خود را به تاکسی درون‌شهری تغییر دهید. توجه داشته باشید که اگر در هنگام حادثه 3 مسافر داشته باشید و برای هرکدام حادثه‌ای رخ دهد و کاربری خودروی شما تاکسی درون‌شهری نباشد، پرداخت خسارت هر 3 مسافر برعهده شما خواهد بود. همچنین شرکت بیمه این حق را دارد که مطابق بیمه‌نامه شما، مبلغ خسارت حادثه را 10 درصد کمتر پرداخت کند.
نرخ بیمه شخص ثالث ایران و نرخ بیمه شخص ثالث آسیا چقدر است؟
مبنای تعیین قیمت نرخ بیمه شخص ثالث ایران و نرخ بیمه شخص ثالث آسیا، همان نرخ‌های اعلام شده توسط بیمه مرکزی برای سال 1404 است؛ اما استعلام قیمت بیمه شخص ثالث ایران و آسیا به اطلاعاتی مثل سابقه بیمه، نوع و مدل دقیق خودرو، تعداد حوادث منجر به خسارات مالی و جانی، تاریخ آغاز و پایان بیمه‌نامه قبلی و… نیاز دارد.
نرخ بیمه شخص ثالث 1404؛ افزایش قابل توجه نرخ یک بیمه اجباری
در این مقاله به نحوه محاسبه نرخ بیمه شخص ثالث 1404 و میزان افزایش آن پرداختیم. در انتها هم فراموش نکنید که بیمه شخص ثالث، بیمه بدنه و بیمه حوادث همگی سقف پرداخت مشخصی دارند و به همین دلیل بهترین راه برای جبران خسارت ناگوار احتمالی و کاهش نرخ بیمه شخص ثالث برای سال بعد، رعایت قوانین رانندگی و احتیاط است.
بیشتر بخوانید
