دریافت وام خرید خودرو 1403؛ مبلغ و شرایط انواع وام خودرو فوری

در‌حال‌حاضر همه به‌دنبال وام خودرو فوری هستند؛ درصورتی‌که تا ده سال گذشته خیلی از افراد تلاش می‌کردند تا با افزایش میزان پس‌انداز خود خودروی موردعلاقه‌شان را تهیه کنند؛ اما با افزایش چشمگیر قیمت خودرو در سال‌های اخیر، برای بسیاری از افراد خرید ماشین بدون دریافت وام خرید خودرو تقریباً محال شده است. از طرف دیگر، افزایش قیمت خودرو، آن را به سرمایه تبدیل‌ کرده و برخی از افراد با استفاده از تسهیلات بانکی خرید خودرو و خرید خودرو با وام، توانسته‌اند علاوه بر حفظ یا افزایش سرمایه خود، خودروی مورد نظرشان را بخرند.

اکثر بانک‌های کشور تسهیلاتی را به‌عنوان وام خرید ماشین فراهم کرده‌اند که شما می‌توانید با توجه به سرمایه خود و قیمت خودروی مدنظرتان، وام خودرو فوری را دریافت ‌کرده و بعد از مدتی صاحب خودرو شوید. در این مقاله به بررسی مبلغ و شرایط انواع وام ماشین بانک‌های مختلف، سقف وام خرید خودرو 1403 و شرایط دریافت وام خودرو فوری پرداخته‌ایم.

مهم‌ترین شرایط وام خرید خودرو 1403 چیست؟

مهم‌ترین نکته‌ای که برای خرید خودرو با وام باید به آن توجه داشته باشید این است که خودرو باید ساخت داخل باشد و نمی‌توانید برای خرید خودروهای وارداتی از وام ماشین استفاده کنید. بانک‌های مختلف شروط متفاوتی برای گرفتن وام خودرو فوری در نظر می‌گیرند اما به‌صورت کلی سه شرط زیر، میان تمامی بانک‌ها برای استفاده از انواع تسهیلات خودرو یکسان است:

• حداقل سن 18 سال
• عدم وجود سابقه چک برگشتی یا تسهیلات معوقه متقاضی وام
• اثبات توانایی متقاضی وام برای پرداخت اقساط با توجه به فیش حقوقی او یا ضامن

چه بانک‌هایی وام خرید خودرو می‌دهند؟

با توجه به آخرین اخبار منتشرشده، برای دریافت وام خرید خودرو در اکثر بانک‌ها باید بعد از ثبت درخواست، دو ضامن رسمی یا سند ملک نیز به بانک ارائه دهید. در اغلب موارد میزان سودی که این بانک‌ها برای وام ماشین در نظر گرفته‌اند، سالانه 24 درصد است و مدت بازپرداخت وام نیز حداکثر سه سال یا 36 ماه است.

به نظر می‌آید با توجه به قیمت خودرو در کشور ما و شرایط دریافت تسهیلات بانکی خرید خودرو، خرید اقساطی ماشین توجیه اقتصادی بیشتری داشته باشد.

در ادامه با شرایط تسهیلات خودرو در بانک‌های مختلف آشنا می‌شوید. این نکته را به خاطر داشته باشید که اکثر این وام‌ها لزوما وام خرید خودرو نیستند و با عناوین مختلف به صورت وام نقدی ارائه می‌شوند. اما شما می‌توانید از آن‌ها برای خرید خودرو نیز استفاده کنید.

وام خرید خودرو بانک سامان

وام خودرو بانک سامان 100 میلیون تومان بود و تا همین چند سال پیش پرداخت می‌شد. در حال حاضر وام نقدی این بانک تنها به افرادی که کارتخوان بانک سامان را دارند اعطا می‌شود. سقف این وام مشخص نیست و مبلغ آن به گردش حساب متقاضی بستگی دارد. همچنین برای دریافت آن باید حداقل یک سال از دریافت کارتخوان بانک سامان گذشته باشد.

وام خرید خودرو بانک تجارت

بانک تجارت در سال 1400 تا سقف مبلغ 140 میلیون تومان را تحت عنوان طرح پیشرو بانک برای خرید خودرو با وام اعلام کرد. در طرح وام خودرو بانک تجارت، متقاضی وام با داشتن یک حساب سپرده کوتاه‌مدت عادی و معرفی یک ضامن رسمی، می‌توانست این مبلغ را از بانک دریافت کند؛ اما در حال حاضر این طرح ارائه نمی‌شود. 

در حال حاضر این بانک تسهیلاتی با نام «کالا نو» را ارائه می‌دهد که سقف آن 500 میلیون تومان است و می‌توانید از آن تنها برای خرید موتورسیکلت استفاده کنید. حداکثر مدت بازپرداخت این وام 36 ماه است و به معرفی 2 نفر ضامن نیاز دارد. همچنین سند موتور سیکلت تا زمان تصفیه در رهن بانک باقی می‌ماند.

بانک تجارت 2 طرح دیگر برای پرداخت وام نقدی دارد که می‌توانید از آن‌ها به عنوان وام خودرو استفاده کنید:

• طرح حامی با سقف 300 میلیون تومان که بر اساس معدل حساب در یک بازه زمانی مشخص پرداخت می‌شود.
• وام مرابعه که سقف آن هم 300 میلیون تومان است و تنها به حساب‌های جاری و کوتاه‌مدت تعلق می‌گیرد. سود این وام 23 درصد است و مبلغ آن به میانگین حساب متقاضی بستگی دارد.

وام خرید خودرو بانک شهر

پرداخت یا عدم پرداخت وام خودرو در بانک شهر، به ریاست شعبات واگذار شده و به همین دلیل برای اطلاع از چند و چون وام خرید خودرو بانک شهر، باید به‌صورت حضوری به شعبات این بانک مراجعه کنید.

وام خرید خودرو بانک ملت

در حال حاضر بانک ملت هم هیچ نوع وامی را با عنوان وام خرید خودرو پرداخت نمی‌کند. تنها طرح‌هایی که می‌توان آن‌ها را به‌نوعی وام خرید خودرو بانک ملت دانست، شامل طرح‌های تابش، شایان و فرابانک می‌شود که سقف مبلغ هر کدام به ترتیب 300، 600 و 900 میلیون تومان است. تمامی این وام‌ها سقف بازپرداخت 60 ماهه و سود 18 درصدی دارند و برای دریافت آن‌ها باید مبلغی را تا یک مدت‌زمان مشخص در حساب خود نگه دارید. میزان این مبلغ، به عدد وامی که می‌خواهید بگیرید بستگی دارد.

وام خرید خودرو بانک رفاه

بانک رفاه هم وامی با عنوان وام خرید خودرو ندارد. تنها طرح این بانک که می‌توان از آن برای خرید خودرو استفاده کرد، طرح افق این بانک است که بر اساس معدل حساب در یک دوره مشخص پرداخت می‌شود و سقف آن برای اشخاص حقیقی و حقوقی به ترتیب 300 و 750 میلیون تومان است. حداکثر مدت بازپرداخت در این طرح 60 ماه تعیین شده و تنها تا پایان شهریور 1403 می‌توانید از آن محسابه کنید.

در صفحه مربوط به این طرح (refah-bank.ir/ofogh) ابزاری وجود دارد که با استفاده از آن متوجه می‌شوید برای دریافت وام با یک مبلغ مشخص، باید چه مبلغی را تا چه مدت در حساب بانک رفاه خود نگه دارید.

وام خرید خودرو بانک سپه

بانک سپه هم در حال حاضر وام خرید خودرو پرداخت نمی‌کند. البته این بانک هم تعداد طرح اعطای وام دارد که در صورت داشتن شرایط، با استفاده از آن‌ها می‌توانید خودرو بخرید. در ادامه با این طرح‌ها بیشتر آشنا می‌شوید:

• طرح کارآسان با سقف 5 میلیارد تومان که وام آن فقط به دارندگان پایانه‌های فروشگاهی داده می‌شود. دریافت این وام به معرفی ضامن هم صنف، سپرده‌گذاری 2 تا 6 ماهه و افتتاح حساب جاری نیاز دارد. سود این طرح 18 درصد و سقف بازپرداخت آن 36 ماه است.
• طرح‌های نگین میثاق و نگین مهر که سقف هر کدام 200 میلیون تومان است و تنها به حساب‌های قرض‌الحسنه تعلق می‌گیرد. سود هر کدام 2 تا 4 درصد است و برای دریافت آن‌ها باید 4 ماه مبلغ مشخصی را در حسابتان بخوابانید. تنها تفاوت این 2 طرح، به سقف بازپرداخت آن‌ها مربوط می‌شود که در طرح نگین میثاق 60 ماه و در طرح نگین مهر 36 ماه است.

وام خرید خودرو بانک صادرات

وضعیت پرداخت وام خرید خودرو در بانک صادرات هم مشابه بانک‌های دیگر است و تنها با استفاده از طرح سپاس می‌توانید از این بانک وام نقدی بگیرید و با آن خودرو بخرید. در این طرح باید مبلغ مشخصی (بسته به مبلغ وام درخواستی) را به مدت 2 تا 10 ماه در حساب خود نگه دارید و در صورت رسیدن به معدل حساب مورد نظر، می‌توانید تا سقف 300 میلیون تومان وام بگیرید.

وام خرید خودرو بانک ملی

بانک ملی هم چند سالی می‌شود که پرداخت وام خرید خودرو را متوقف کرده و در حال حاضر تنها در قالب طرح مهربانی ملی وام نقدی پرداخت می‌کند. مثل وام نقدی بانک رفاه، می‌توانید با مراجعه به صفحه اختصاصی طرح مهربانی ملی (bmi.ir/landing/mehrbani) نسبت به محاسبه میانگین حساب و مدت‌زمان خواب سپرده موردنیاز برای وام موردنظر خود اقدام کنید. سقف مبلغ وام قرض‌الحسنه بانک ملی 300 میلیون تومان و حداکثر مدت بازپرداخت آن 60 ماه است.

وام خرید خودرو بانک پارسیان

چند سالی است که دیگر وام خرید خودرو بانک پارسیان هم پرداخت نمی‌شود. به جای آن، با استفاده از طرح‌های زیر می‌توانید از این بانک وام نقدی بگیرید:

• طرح نوید: مثل بانک سامان و سپه، این وام تنها به آن‌هایی که پایانه فروشگاه دارند پرداخت می‌شود. سقف این وام تا 4 برابر میانگین حساب متقاضی است، 18 درصد سود دارد و نهایتاً تا 36 ماه می‌توانید اقساط آن را پرداخت کنید.
• طرح وام فوری: سقف این وام یک میلیارد تومان است و سود 4 تا 12 درصدی دارد. دریافت این وام به ارائه وثیقه، ضامن معتبر و سپرده‌گذاری در بانک پارسیان نیاز دارید. همچنین حداکثر مدت بازپرداخت آن 36 ماه است.

وام خرید خودرو بانک رسالت

وامی با نام وام خرید خودرو بانک رسالت وجود ندارد. اما بانک رسالت نیز از جمله بانک‌هایی است که وام نقدی تا سقف 400 میلیون تومان پرداخت می‌کند. سود این وام 2 درصد است؛ اما برای دریافت آن باید حداقل مدت‌زمان خواب سپرده شما 3 ماه باشد.

مدت‌زمان بازپرداخت اقساط این وام به مدت‌زمان خواب سپرده و نسبت وام به میزان سپرده بستگی دارد. به عنوان مثال، اگر بخواهید معادل 100 درصد مبلغ سپرده‌تان وام بگیرید، تعداد اقساط آن 12 ماه تعیین خواهد شد و درصورتی‌که نسبت مبلغ وام به سپرده به 20 درصد برسد، تعداد اقساط به 60 ماه می‌رسد. به ازای هر ماه خواب سپرده بیشتر هم می‌توانید 2 قسط به مدت بازپرداخت وامتان اضافه کنید. 

وام خرید خودرو بانک مهر ایران

در حال حاضر تنها با استفاده از طرح 3 در 1 می‌توانید از بانک مهر وام نقدی بگیرید و از آن به عنوان وام خرید خودرو استفاده کنید. در این طرح با یک بار افتتاح حساب، می‌توانید 3 نوع وام دریافت کنید. وام اول با مبلغ واریزی شما برابر است، وام دوم شامل 50 درصد مبلغ واریزی می‌شود و مبلغ وام سوم به امتیازهایی که برای پرداخت به موقع اقساط وام‌های قبلی جمع کرده‌اید بستگی دارد. سود وام 3 در 1 بانک مهر، 4 درصد است.

وام خرید خودرو بانک ایران‌زمین

متأسفانه بانک ایران‌زمین هم هیچ وامی با عنوان وام خرید خودرو ندارد. این بانک در حال حاضر 2 نوع وام نقدی پرداخت می‌کند که با کمک آن‌ها می‌توانید خودرو بخرید:

• طرح انتخاب پلاس با وام 300 میلیون تومانی که سود 18 درصدی دارد. برای دریافت این وام باید ضامن معتبر معرفی کنید و میانگین حساب مناسب و خواب سپرده 3 ماهه داشته باشید. حداکثر مدت بازپرداخت این وام 36 ماهه است.
• طرح انتخاب با وام 100 میلیون تومانی و سود 10 درصدی که برای دریافت آن هم باید ضامن معتبر ارائه کنید. حداکثر مدت بازپرداخت این وام 24 ماهه است.

در جدول زیر سقف وام خودرو و وام نقدی بانک‌های مختلف، مدت‌زمان بازپرداخت اقساط و سود آن‌ها با یکدیگر مقایسه شده است:

مدارک موردنیاز برای دریافت وام خرید خودرو چیست؟

همان‌طور که در این مقاله اشاره کردیم، سقف مبلغ وام خرید خودرو با توجه به نوع بانک ارائه‌دهنده متفاوت است؛ اما در اکثر بانک‌ها مدارک دریافت وام خودرو شامل این‌هاست:

• اصل و کپی کارت ملی و تمام صفحات شناسنامه متقاضی وام به همراه یک قطعه عکس
• اصل و کپی کارت ملی و صفحه اول شناسنامه ضامن
• گواهی اشتغال به کار و فیش حقوقی با ذکر میزان حقوق دریافتی
• اصل و کپی فیش حقوقی ضامن
• پیش‌فاکتور خرید خودرو و اسناد آن

آیا وام خرید خودرو شامل فروش اقساطی خودرو با وام بانکی می‌شود؟

اگر به دنبال وام خرید خودرو هستید احتمالاً به سایت‌های رسمی بانک‌های خصوصی یا دولتی سر زده و عبارت فروش اقساطی خودرو با وام بانکی را جست‌وجو کرده‌اید. باید بگوییم این دسته، در حقیقت وام خرید خودرو نیست و بیشتر مربوط به کالاهای مصرفی، ماشین‌آلات و تجهیزات مربوط به صنعت و معدن می‌شود. به زبان ساده در این حالت بانک کالا را خریداری می‌کند و به‌صورت اقساطی آن را به شما می‌فروشد.

مهم‌ترین نکات برای دریافت وام خرید خودرو چیست؟

دو نکته مهم وجود دارد که در زمان دریافت وام برای خرید ماشین باید به آن توجه داشته باشید. مورد اول این است که مبلغ وام به حساب گروه خودروساز حواله می‌شود. مورد دوم این است که سند خودرو مانند شرکت‌های لیزینگ در رهن بانک قرار نمی‌گیرد؛ اما بانک‌ها در امور مربوط به ضمانت نسبت به شرکت‌های لیزینگ کمی سخت‌گیرتر هستند و باید صلاحیت متقاضی وام برای خرید ماشین برای آن‌ها محرز شود.

آیا وام خرید خودرو کارکرده هم وجود دارد؟

بانک‌ها وامی با عنوان وام خرید خودرو کارکرده ندارند. برای خرید خودروی کارکرده، می‌توانید یکی از انواع وام‌های نقدی قید شده در بالا را بگیرید و با استفاده از آن تمام یا بخشی از مبلغ خرید خودروی کارکرده مد نظرتان را تأمین کنید. معمولاً وام خرید خودرو کارکرده توسط بعضی از شرکت‌های لیزینگ خودرو پرداخت می‌شود که در حقیقت همان مبلغی است که پس از واریز پیش‌پرداخت باقی می‌ماند و باید آن را در تعداد اقساط تعیین شده توسط شرکت لیزینگ بپردازید.

معمولاً شرکت‌های لیزینگ خودرو این وام را به خودروهای داخلی ساخت 1388 و بالاتر اختصاص می‌دهند و سال ساخت خودروهای خارجی تحت پوشش این وام‌ها هم باید 2009 و بالاتر باشد.

بهترین وام خرید خودرو چیست؟

بهترین وام خرید خودرو برای شما وامی است که با شرایط شما همخوانی داشته باشد. ممکن است شما کاسب باشید و بتوانید با بالا بردن میانگین حساب خود، مبلغی بیشتر از وام صد میلیونی خرید خودرو را از برخی بانک‌ها دریافت کنید. گاهی اوقات هم شما برخی از شرایط دریافت وام خودرو مثل ضامن معتبر را ندارید و در این حالت می‌توانید از شرکت‌های لیزینگ خودرو اقدام به خرید خودرو کنید. برخلاف دریافت وام بانکی، در این روش معمولاً سود اقساط بیشتر است. در ادامه با سایر روش‌های دریافت وام خرید اتومبیل آشنا می‌شوید:

وام خودرو بدون ضامن

وام خودرو بدون ضامن همان وام بدون ضامن است که بانک مرکزی، بانک‌های مختلف را ملزم به پرداخت آن‌ها کرده است. برای دریافت وام بدون ضامن یا همان وام صد میلیونی خرید خودرو، باید در بانک موردنظرتان حساب قرض‌الحسنه باز کنید. همچنین باید کارمند یا بازنشسته دولت باشید. داشتن رتبه اعتباری مناسب نیز برای دریافت این وام ضروری است.

اکثر بانک‌ها این وام را با سود 18 درصدی ارائه می‌کنند و حداکثر مدت بازپرداخت وام بدون ضامن نیز 48 ماهه است. بانک قرض‌الحسنه مهر ایران این وام را با سود 4 درصد ارائه می‌کند که برای دریافت وام صد میلیونی از این بانک باید خواب حساب سه‌ماهه داشته باشید و رتبه اعتباری‌تان در بانک مرکزی A، B یا C باشد.

وام خودرو فوری

برخی از شرکت‌های تأمین سرمایه نیز اقدام به پرداخت وام خرید اتومبیل می‌کنند که وام پرداختی آن‌ها با نام وام خودرو فوری مشهور شده و با یک جستجوی ساده اینترنتی می‌توانید سایت این شرکت‌ها و شرایط گرفتن وام خودرو فوری از آن‌ها را پیدا کنید. این وام‌ها معمولاً تا سقف 200 میلیون تومان پرداخت می‌شوند و بازپرداخت آن‌ها 12 ماهه است که به علت کم بودن تعداد اقساط و بالا بودن درصد سود، مبلغ اقساط آن‌ها کمی سنگین است. با این حال، دریافت وام فوری برای خرید خودرو، شرایط ساده‌تری نسبت به دریافت وام بانکی دارد.

خرید اقساطی خودرو از همراه مکانیک

در این مطلب به توضیحات کاملی درمورد وام خرید خودرو در بانک‌های مختلف اشاره کردیم؛ همچنین شرایط و مدارک هر کدام از بانک‌ها را برای وام خودرو بیان کردیم و در پایان اشاره کردیم که، می‌توانید به‌جای استفاده از تسهیلات بانکی برای وام خودرو فوری، از طرح خرید خودروی اقساطی همراه مکانیک استفاده کنید.

یکی دیگر از آسان‌ترین روش‌ها برای خرید اقساطی و بدون نیاز به دریافت تسهیلات خودرو، خرید قسطی خودرو از همراه مکانیک است. در همراه مکانیک می‌توانید انواع خودروهای داخلی و خارجی نو و دست‌دوم را با پرداخت 50 درصد از مبلغ آن‌ها بخرید. پس از پرداخت این مبلغ، سند خودرو به نام شما زده می‌شود و شما باقی‌مانده مبلغ خودرو را در اقساط 12 تا 36 ماهه می‌پردازید. سایر مزایای خرید قسطی خودرو از همراه مکانیک به شرح زیر است:

• تنفس 2 تا 3 ماهه بین واریز پیش پرداخت و اولین قسط
• امکان خرید قسطی خودرویی که در نمایشگاه همراه مکانیک وجود ندارد (به شرط داشتن شرایط فنی لازم)
• تحویل 48 ساعته خودرو
• کارشناسی شدن تمامی خودروها
• تضمین کارشناسی خودرو ها تا 7 روز و سقف 850 میلیون تومان
• عدم نیاز به معرفی ضامن
• دریاقت تسهیلات در کمتر از یک هفته و بدون درگیر کردن شما در کارهای اداری

در خرید خودروی کارکرده به این روش، انگار شما وام خرید خودرو دست‌دوم را از همراه مکانیک دریافت کرده‌اید، آن هم خودروی دست‌دومی که کارشناسی شده و از سالم بودن آن اطمینان کامل دارید.